칼럼 - 재정관리 - 소피아김

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Dec 22 min read

[Column|재정] SEP IRA: 소규모 사업주나 자영업자를 위한 은퇴 플랜

많은 스몰 비즈니스 오너와 자영업자들은 사업에 열중한 나머지, 은퇴준비라는 중요한 부분을 간과하고, 또 어떤 경우는 알더라도 자신에게는 선택지가 별로 없다고 생각하곤 한다. 이런 Small Business Owner나 자영업자가 셋업 및 관리에...

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Oct 302 min read

[Column|재정] 10가지 생명보험 실수와 피하는 방법

생명보험은 재정 전략과 계획을 세우고 관리하는데 있어 기초가 되는 중요한 금융 상품이다. 허나 많은 사람들이 생명보험을 구매하고 관리하는데 있어서 여러 실수를 범하는 것을 자주 보게 된다. 별거 아닌 것 같았던 실수로 인해 불필요한 비용 지급 및...

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Sep 242 min read

[Column|재정] 은퇴 계획 지금 바로 시작해야 한다.

미국 의회는 1960년 이후 출생한 사람의 경우 모든 혜택을 받을 수 있는 연령을 67세로 정했으며, 경제학자들은 정부가 2050년까지 이 연령을 2년 정도씩 높일 것으로 예상한다고 한다. 50세만 넘어도 육체적으로 여기저기 종합병원을 부르는...

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Aug 292 min read

[Column|재정] 개인 연금 저축, Annuity 가 인기있는 7가지 이유

미국은 지금 다가올 대통령 대선과 금리 정책 변화가 있을 것에 대비해 금융상품 들 중 좋은 이자율이 떨어지기 전에 많은 사람들은 좋은 이자율의 어뉴이티 로 옮겨오고 있다. 생명보험 회사에 투자할 수 있는 어뉴이티는 다양한 유형의 상품으로...

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Jul 302 min read

[Column|재정] 개인 은퇴연금의 특별한 기능들

어뉴이티는 크게 두가지 형태로 나누게 된다. 일정 계약기간을 선택하고, 지정한 이자지급 방식을 통해 현금자산을 불리는 방식과 평생인컴을 지급받는 방식이다. 어뉴이티 은퇴연금 어카운트에서 인컴으로 인출이 필요없는 경우라면 더욱 다양하고 효과적인...

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Jun 252 min read

[Column|재정] 롱텀케어(Long Term Care), 나도 필요한가?

Long Term Care(장기 요양)라는 단어를 접하는 순간 머릿속에 동의어로 "요양병원"이 떠오를 것이다. 주변 지인들에게 롱텀케어 비용이 얼마나 막대하며 이에 대한 경각심을 주는 여러 광고와 문구, 통계 자료 등을 아무리 들이 밀어도...

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May 312 min read

[Column|재정] 은퇴설계 어떻게 할 것인가? 4가지 단계 알아보자.

인생의 최대 이벤트인 은퇴, 어떤 프로세스를 통해 준비해야 제대로 할 수 있을까? 이번에는 그 단계를 하나하나 알아보도록 하자. 1.재무상황 파악하기 먼저 현재의 자산과 부채를 정확하게 파악해야 한다. 자산에는 은퇴 계좌(401(k),...

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Apr 291 min read

[Column|재정] 은퇴수입은 부동산 만이 해답일까요?

부동산 투자는 오래전부터 우리 한인들에게 친숙한 투자처이자 자산 증식은 물론 상속에 이르기까지 다방면으로 활용되는 투자 방법으로 자리 잡은지 오래이다. 미국내 한국 언론사가 2021년 발표한 조사자료에서도 이와같은 동일한 결과를 확인했다....

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Mar 282 min read

[Column|재정] 40대를 위한 재정 설계 - 지나치게 공격적인 자산 운용 주의!

40대는 여러 이유로 중요한 시기다. 직장에서나 사업에서나 자기 위치를 찾고 가장 왕성하게 활동할 시기라고도 볼 수 있다. 가정과 자녀들의 미래 청사진도 어느 정도 나와줘야 할 시기이기도 하다. 그래서 이 시기 재정설계는 그 어느 때보다...

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Feb 262 min read

[Column|재정] 평생보장 인컴 어뉴이티

지난주 만나 뵈었던 손님의 얘기가 기억에 남는다. 젊었을 적에 들어 놓았던 평생보장수입인 인컴 어뉴이티가 지금은 얼마나 삶의 버팀목이 되는지 모른다고 했다. 우연한 기회에 친구의 권유로 하나 들어 두었던 것이 지금은 효자노릇을 한다는 것이다. 왜...

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Jan 292 min read

[칼럼|재정] 개인 은퇴연금 플랜의 새해 목표

2024년 새해를 맞이하면서 미래에 대한 더 나은 계획을 세우게 된다. Fidelity Investments에서 최근 실시한 새해 재정목표 설문조사에 따르면, 더 많은 저축, 빚 상환, 소비와 지출 줄이기가 새해 다짐의 우선 순위로 떠올랐다....

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Dec 30, 20232 min read

[칼럼|재정] 2024년도 은퇴플랜 관련 세금공제 한도 변화

지난 11월 1일 IRS (Internal Revenue Service)에서 2024년도의 은퇴플랜 관련 세금공제 한도액을 발표했다. 한도액은 매해 올라가는 것 보다 물가에 맞춰 주기적으로 상향 조정이 되지만, 요즘은 높은 물가상승율로 인해 매해...

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Dec 1, 20233 min read

[칼럼|재정] 확정금리 6% MYGA: 안정성과 수익을 결합한 투자 옵션

시장 금리가 높을 땐 금리가 정해지는 확정 금리형 상품에 관한 관심이 높아질 수밖에 없다. 그동안 많은 보험회사들은 예치기간과 예치자금에 따라 최고 이자율 5.45%까지 주겠다는 확정금리 마이가(MYGA) 상품들을 출시했고, 사람들로 부터 많은...

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Oct 28, 20232 min read

[칼럼|재정] 평생보장 인컴 어뉴이티(은퇴 연금)

한 손님의 얘기가 기억에 남는다. 젊었을 적에 들어 놓았던 평생보장수입인 인컴 어뉴이티가 지금은 얼마나 삶의 버팀목이 되는지 모른다고 했다. 우연한 기회에 친구의 권유로 하나 들어 두었던 것이 지금은 효자노릇을 한다는 것이다. 왜 안 그렇게는가?...

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Sep 30, 20233 min read

[칼럼|재정] Policy리뷰의 중요성, 생명보험은 안녕하십니까?

생명보험은 가입도 중요하지만, 가입 후 주기적인 Policy Review가 필요하고, Review를 받아야 하는 이유를 5가지로 정리해보겠다. 우리 가족을 지키는 생명보험에 대해 이야기해보고자 한다. 생명보험은 가정의 재정계획을 세움에 있어 가장...

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Aug 30, 20232 min read

[칼럼|재정] 부자란 무엇인가

'재산에서 생기는 인컴만으로도 만족한 상태' 부자가 되려면 재산 쌓는 일에 먼저 집중해야 "부자가 되기를 원하십니까?" 매번 재정 관련 세미나를 진행할 때마다 첫 번째로 물어보는 질문이다. 재미있는 것은 한인들은 부자라는 표현보다 "넉넉하게...

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Jul 27, 20232 min read

[칼럼|재정] 나에게 적합한 개인은퇴연금 찾기

사람들의 평균수명이 점점 늘어남에 따라 은퇴 후 생활하는 기간도 점점 길어지고 있다. 때문에 많은 사람들이 은퇴 후에 충분한 자산없이 지내게 될 상황에 대한 염려가 높아지고 있다는 LIMRA의 연구보고가 있다. 이런 현실은 은퇴 후에도 믿을 수...

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joahnsu

Jul 21, 20233 min read

[칼럼|재정] 로스 IRA를 사용한 래더링

조기 은퇴를 계획하는 경우, 그리고 세금유예(Tax-deferred)가 되는 은퇴 플랜에 돈이 많을 경우라면 401(k), Traditional IRA에서 Roth IRA로 전환하는 래더링 전략을 수립하는 것도 좋은 방법이다. 원래 래더링 전략은...

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joahnsu

Jul 21, 20232 min read

[칼럼|재정] 손실 없는 원금보장과 세금혜택을 한 번에

통상적으로 개인 세금 보고 마감일은 4월15일을 기준으로 한다. 그러나 각 개개인의 사정에 따라 기한을 연장을 하기도 한다. 더욱더 신중히 생각하고 계획하여 더 여유 있는 세금 보고 준비와 함께 절세 혜택이 있는 은퇴연금을 이 기회에 마련해...

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joahnsu

Jul 21, 20232 min read

[칼럼|재정] 은퇴수입은 부동산 만이 해답일까요?

부동산 투자는 오래전부터 우리 한인들에게 친숙한 투자처이자 자산 증식은 물론 상속에 이르기까지 다방면으로 활용되는 투자 방법으로 자리 잡은지 오래이다. 미국내 한국 언론사가 2021년 발표한 조사자료에서도 이와같은 동일한 결과를 확인했다. 조사에...

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