풀커버리지 보험에 관해 설명하고자 한다. 보통 “난 풀커버리지 가지고 있다고” 하는 대부분의 고객들의 보험 내역을 마주하면 대부분은 아래와 같은 풀커버리지를 가지고 있다. 서로 다른 두 고객의 보험 커버리지를 비교하며 설명해 보겠다.
홍길동의 American family 보험 내역
Bodily injury liability 25,000 each person /50,000 each accident
Property damage liability $25,000
Collision deductible $1,000
Comprehensive deductible $1,000
Rental $900
Towing
설명
Bodily injury liability 25,000 each person/50,000 each accident - 피해를 입은 상대 운전자나 보행자 그리고 동승자들이 보상을 받을 수 있는 보험 커버리지이다. 한명이면 최대 2만5천 달러까지, 그리고 한 명 이상일땐 몇 명이든 상관없이 최대 5만 달러까지 줄 수 있는 한도이다. 대부분 상대편 변호사들은 이 한도를 다 받으면 더이상 개인적으론 따라 가지는 않는다.
Property damage liability $25,000- 피해를 입은 자동차나, 아니면 재산, 시설들을 커버해주며 최대 2만5천 달러까지이다. 이 한도를 넘게 되면 개인적으로 변제해야 할 수도 있다.
Collision deductible $1,000- 이 조항에 천 달러는 내 보험을 사용해야 할 때 내야 하는 자기 부담금이다. 대부분 많은 사람들이 5백 달러로 가지고 있지만 천 달러 디덕터블이면 자기 부담금이 커져서 보험 클레임이 적어지기에 보험 회사 입장에서 매우 유리하다.
Comprehensive deductible $1,000 - 이 조항은 사고를 제외한 도난이나 화재 등을 커버하는 커버리지이다. 마찬 가지로 천 달러가 내 부담금이며 도난 시 30일 이상 내 자동차를 찾지 못할 경우 혜택을 받거나 내 차를 30일 이내에 찾았지만 파손이 돼서 고쳐야 할 경우에 혜택을 받을 수 있다.
Rental $900- 렌트 카를 빌리면 최대 30일까지이며 9백 달러까지 혜택을 받고, 만약에 차를 빌리지 않았다면, Loss of use 라는 걸로 적절한 기간을 고려해 체크로도 받을 수 있다. 그러므로 한달에 20-30 달러 정도 밖에 안 하니 꼭 가지고 있어야 한다. 상대 보험 회사가 보험 처리를 해주는 시점이 보통 오래 걸릴 수 있으니 꼭 가지고 있어야 할 중요한 커버리지이다. 그리고 보험 회사는 절대로 30 일 이상 렌트를 해주지 않으니 유의하기 바란다.
Towing- 차를 견인할 때 사용할 수 있으며 꼭 가지고 있어야 할 커버리지이다.
홍길동 동생 의 American family 보험 내역
Bodily injury liability $25,000 each person /$50,000 each accident
Property damage liability $25,000
Medial Expense $5,000
Collision deductible $1,000
Comprehensive deductible $1,000
Uninsured/ Underinsured Motorists $ 25,000 each person / $50, 000 each accident
Rental $900
Towing
설명
홍길동 동생의 보험 커버리지의 차이점은 Medical Expense 와 언 인슈어드/언더인슈어드라는 조항이 더 있다. 먼저 Medical Expense 부터 설명하겠다.
Medial Expense $5,000- 이 메디컬 5천달러는 누구의 잘못을 떠나서 치료비로만 쓸 수 있는 커버리지이다. 대부분은 응급실, Urgent care, Chiro 같은 곳에다 치료 후 보험 회사에서 지급을 5천 달러 한도에서만 해준다. 5천 달러가 넘는다면 본인이 차익금을 책임 질 수도 있다.
한 가지 중요한 점은 변호사가 있을 경우 이 5천 달러를 어떻게 변호사 사무실에서 손님을 위해 사용할 지이다. 보통 손님을 위해서라면 변호사 사무실에선 의사나 병원 같은 곳이 바로 이5천 달러를 청구하지 못하게 한다. 손님을 위해선 이 5천 달러를 보상금에 포함시켜서 나중에 케이스가 끝날 때 깎여진 병원 청구서들을 위해 사용되어지면 고객에게 더 많은 보상금이 가게 된다. 아직도 몇 군데 병원에서는 기다려 주지 않고 먼저 청구해서 고객들이 더 많은 보상금을 받을 수 없게 하는 곳이 있으니 주의하시기 바랍니다.
Uninsured/Underinsured Motorists $ 25,000 each person/$50, 000 each accident – 이 조항은 상대의 보험 한도가 낮거나 보험이 없을 경우에 사용할 수 있다. 만약 다친 사람이 한사람이고 상대가 2만5천 달러 한도면 나의 언더 인슈어드에서 2만5천을 합쳐서 총 5만 달러를 최대로 받을 수 있다.
내보험으로 나와 내 재산을 보호하고 싶다면, 그리고 여태까지 내가 낸 보험료를 돌려 받고 싶다면 한 달에 몇 십 달러 더 내더라도 최소 $100,000/$300,000 은 추천한다. 그리고 꼭 나의 Medical Expense 가 어떻게 사용될 지를 로펌에 꼭 확인한 후에 케이스를 진행하면 더 많은 보상금을 받을 수 있다.
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